“借出资金需谨慎，套现行为可能违法！”

在日常生活中，当朋友向你求助，希望通过支付宝、微信或信用卡“套现”借钱周转，你会帮忙吗？这种看似互帮互助的行为，实际上可能涉嫌违法。这些看似简单的“帮忙”或“互利”行为，实为套取金融机构贷款转贷，其民间借贷合同可能被法院认定为无效，严重时还可能触犯刑法。

据北京市第二中级人民法院最新通报，从2022年至2025年9月，该院共审理了172件涉及套取金融机构贷款转贷的民间借贷纠纷案件，超过七成案件被认定构成套取金融机构贷款转贷。其中，通过互联网信贷平台、信用卡“套现”后转贷的情形尤为突出。

例如，一起案件中，王某通过多个互联网信贷平台贷款后，向刘某陆续出借20余万元。当刘某未能依约还款时，王某向法院提起诉讼，kaiyun登录入口。最终，法院认定双方借贷合同无效，仅支持刘某向王某返还借款本金，并按照1年期贷款市场报价利率支付资金占用损失。

北京二中院民事审判第三庭副庭长陈碧玉指出，借款人通常因现实困难向出借人求助，请求帮忙解“燃眉之急”并承诺按时偿还。出借人或出于情感信任忽视法律风险，或碍于情面难以拒绝，往往不以牟利为目的，以个人信用进行贷款，转借给借款人使用。但当借款人逾期时，出借人被迫垫付本息，双方因追索欠款诉至法院，导致关系恶化。

此外，部分出借人通过在不同银行申请多张信用卡，利用设置不同的免息期制造“时差”，循环刷卡“套现”、还款，进行所谓“养卡”操作。这类行为不仅因资金往来频繁、叠加手续费导致对账困难，还可能因逾期影响出借人的征信，被银行追究责任。

据了解，通过支付宝、微信、信用卡等金融渠道“套现”资金后转贷给他人，构成“套取金融机构贷款转贷”，对应的民间借贷合同会被认定为无效，严重时还可能触犯刑法。北京二中院审判委员会专职委员葛红解释说，套取金融机构贷款转贷并非“躺着赚钱”的“好生意”，更不是逞义气、顾情谊的“小事一桩”。这种行为不仅可能导致行为人自身利益受损，更会扰乱金融秩序，甚至可能触犯刑法。

那么，哪些情形会被认定为套取金融机构贷款转贷呢？据法院介绍，出借人从支付宝、微信等信贷平台获取贷款后，或从信用卡“套现”资金后，直接转给借款人。同时，出借人对出借资金来源负有举证责任。如果出借人在借款发生时存在未结清的金融机构贷款，又无法举证说明贷款后的明确用途，法院会推定其出借款项来源于信贷资金。

当合同无效后，还能要回本金和利息吗？产生的损失该由谁承担？法官指出，根据《中华人民共和国民法典》规定，合同被认定为无效，合同中关于利息、担保的条款都不产生效力。因此，关于资金占用等损失，应当根据借款人和转贷人的过错进行综合认定，开云体育app。即便合同无效，出借人仍有权要求借款人返还本金，但合同中约定的利息、违约金等条款全部无效。

法官提示，要自觉抵制违规转贷行为，坚决杜绝使用任何形式的信贷资金出借。金融机构与监管部门可以协同构建全方位的风险防控机制，研发适配小微企业、个人消费的普惠金融产品，并提升贷前审查与贷后管理能力，确保贷款用途合法合规。（吴文诩、李爽）